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25日，《对于加速竖立长期守护保障轨制的提议》留心发布，被称为社保“第六险”的长护险，从方位探索留心走向寰宇推开。

0.3%的费率，到底贵不贵？谁能享受？怎么享受？围绕公众最关爱的十个中枢问题，第一财经记者专访了浙江财经大学训诲戴卫东。

为什么费率定为0.3%？

一问：全球很关爱钱的问题。长护险实行的是“费率制”，这和城乡住户医保、养老的“定额制”有什么不同？优点在那儿？

戴卫东：费率制的中枢是“量能筹资”。员工个东谈主缴费基数为本东谈主工资收入，未工作城乡住户的缴费基数是上年度当地城乡住户东谈主均可主宰收入，费率是固定的（比如0.3%），但基数在涨。这么缴费额会跟着收入水平天然增长，幸免了定额缴费年年涨、老庶民认识大的问题。

各地收入水平不同，缴费额天然有各异。比如海南住户收入低，缴得少；浙江住户收入高，缴得多。这很公道，因为服务本钱也不一样。比喻，在浙江上门服务一小时可能100元支配或以上，在海南可能就50元或以下。是以，咱们弗成只看缴费额的完全差距，而要看它是否处分了当地失能东谈主员的服务保障问题。

二问：为什么费率定为0.3%？这个数字是怎么算出来的？

戴卫东：0.3%的费率是经过十年试点数据测算得出的。长护险针对的是失能这一小概率事件，失能率梗概在3%支配，这意味着它不是扫数东谈主都能享受到的保障。正因为是小概率事件，费率才能撑持在一个较低水平。这个费率与工伤保障的低风险行业缴费率异常，是最低的社会保障费率之一，充分辩论了各方承受技巧。

三问：那长护险的筹资会不会增多企业和个东谈主的包袱？

戴卫东：这个问题要辩证看。从海外训戒看，德国和日本都是在经济不景气时竖立长护险的，它自己是搪塞社会危险的轨制安排，这诠释这项轨制自己便是在有限资源下处分社会痛点的求实聘用。0.3%的费率，换来的是一份不株连失能东谈主员家庭的底气。

目下，许多试点地区照实是从医保基金里划转，企业缴费部分从医保统筹账户出，个东谈主从医保个东谈主账户出，莫得零散增多现款包袱。但这仅仅权宜之策。接下来，长护险要动作独处的“第六险”，必须竖立独处的筹资渠谈，不然长期“吃”医保的饭，医保基金压力很大。这并不虞味着包袱会加剧，而是资源要从头整合。当今民政、残联等部门也有针对失能老东谈主的多样补贴，这些资金淌若能整合进长护险，就能发扬更大遵守。

社保“第六险”新在那儿？

四问：长护险被称为社保“第六险”，它和咱们依然熟识的养老保障、医疗保障，最实质的区别是什么？它要搪塞的是一种什么样的风险？

戴卫东：这个问题的中枢在于“风险”二字。保障存在的前提便是有风险。无风险，无保障。

养老保障处分的是作事者退出作事领域后的收入风险。比喻，你业绩月入一万，退休后可能唯有五六千疏漏更低，生涯质地面对下落。医疗保障处分的是健康风险，是“治病救东谈主”，患者的疾病是急性的、可转归的，由专科的大夫和照顾在病院内提供高精尖的医疗守护服务。

而长护险，要搪塞的是“失能风险”，也便是东谈主们因为年老、疾病或伤残，导致生涯自理技巧丧失或部分丧失的风险。这不是一个健康问题，而是一个功能性问题，失能现象一般情况下不可转归。因此，长护险的指标不是治病，而是栽种生涯质地，崇拜生命庄严。

五问：许多东谈主会把“长期守护”和“医疗守护”搞混，长护险提供的“照护”和医保掩饰的“守护”到底有什么不同？

戴卫东：医疗保障掩饰的“守护”是专科守护（Nursing care），由大夫下医嘱，由照顾实施，处分的是病东谈主入院期间的疾病调整问题。病东谈主康复后，频繁需要在医看经管规则的疗程内出院。

而长护险提供的长期守护是“基本生涯照料”和“基础医疗守护”。基础医疗守护不是高精尖的，而是针对慢性病、院后/术后康复守护的常见服务，比如气管插管、导尿管、切口守护等，这些鄙人层病院、社区卫生服务中心疏漏专科机构上门就能完成。“两基”服务的提供者不仅是专科照顾，况且还包括家庭成员、社区志愿者等“非留心照顾者”，以及经过培训的养老守护员、长期照护师。

在病院里产生的服务，归医保；在社区、家里产生的服务，归长护险，这是职责规模。当今许多下层病院、社区病院也在转型，他们抢不外三甲病院的“高精尖”业务，就追忆到提供这些基础守护服务，以致上门服务，这恰恰是长护险不错掩饰的领域。

六问：长护险在轨制计算上细心“城乡统筹”，这与其他社保轨制不同，是一种先进性吗？

戴卫东：是的。长护险是一个“新诞生”的轨制，它莫得历史包袱，不错一步到位，按照新司法计算。它不再像基本养老保障、医疗保障那样，延续曩昔城乡二元分割的旧步地，而是团结掩饰城镇员工和城乡住户。这是很大的跨越。

员工和住户的待遇天然会有各异，但这是“体式上的不屈等，实质上的公道”。员工缴费高，待遇高；住户缴费低，待遇低。社会保障是“共同保障”，强调权力与义务平等。淌若把待遇强行拉平，反而是对高缴费东谈主群的不公道。

七问：长护险的受益东谈主群是按年事区分吗？比如只掩饰老年东谈主？

戴卫东：完全不是按年事。长护险的“守门东谈主”是失能等第评估。不管你是老东谈主、中后生，如故孩子，只消因为疾病、伤残等原因，经过专科评估，达到规则的失能等第，就不错成为受益东谈主。天然，因为东谈主口老龄化，老年东谈主是主体，但年青东谈主因偶而、淡薄病导致失能，相通在掩饰范围内。

旧年9月，国度层面依然出台了寰宇团结的36项服务包，这便是在竖立司法和程序。以前是“杂牌军队”，比喻上海自定一套程序，浙江用另一套，当今要变成“正规军”，寰宇一把尺。这是长护险走向程序化的基石。

寰宇推开有哪些挑战？

八问：除了筹资，长护险落地最大的挑战是什么？

戴卫东：我最惦记的，不是钱的问题，而是“服务”的问题。钱不错念念目的，但服务供给体系跟不上，钱就花不出去，疏漏花不出好后果。

领先是一线守护东谈主员的专科化。寰宇有派司的养老守护员才30万支配，长期照护师业绩刚起步。按照海外程序，1名守护员照护3–4名重度失能东谈主员，我国1200万重度失能东谈主员至少需要300万守护员。当今干这行的，多是四五十岁、来自农村的大姨大叔，专科教授杂乱不王人。咱们弗成把家政工当养老守护员用，家政工主要给老东谈主擦桌子、洗衣作念饭，和专科的失能守护，比如用药、翻身、神色慰藉等，完全是两码事。

其次是守护服务东谈主员的业绩化。要让年青东谈主好意思瞻念干，就必须有业绩晋升通谈、有体面的薪酬。要让他们的收入不低于当地服务业的平均工资水平，而不是当地最低工资程序。浙江有战略，本科生到公办养老院业绩满五年，返还大学四年膏火，这便是很好的探索。

九问：寰宇行将团结推开，您以为各地在落地历程中，最需要作念好哪些业绩？

戴卫东：我以为有四点。第一，作念好新老轨制的衔尾。许多方位依然有试点，有的是国度试点，有的是我方搞的试点。寰宇团结推开后，这些老轨制和新轨制怎么沉着过渡，幸免形成受益东谈主群之间的不公暄和不富厚，这是头等大事。

第二，政府部门要协同鼓动。长护险固然由医保部门负责，但其服务体系触及民政、卫健、残联、东谈主社、财政、公安等部门，淌若这些职能部门之间莫得和谐好各自的职责规模，作念不到共同鼓动，那么最终限度就只关联词“有保障，无服务”，这偏离了长护险轨制的“初心”。

第三，正确看待筹资问题。不要过度慌乱于筹资。长护险费率很低，与工伤保障异常。除了个东谈主缴费，还有福彩基金、慈善捐赠，以致不错辩论国有股划拨等多种渠谈。筹资是短期问题，要津在于用好钱。

第四，亦然最中枢的，是构建服务供给体系。这比筹资更紧要。要鼎力发展以民营机构为主体的服务供给，政府作念好程序制定和数智化监管。更紧要的是，要把守护东谈主员的专科化、业绩化动作“一号工程”来抓。莫得一支富厚的、专科的守护队列，长护险便是无本之木。

十问：站活着俗东谈主的角度，咱们该怎么合股长护险的价值？

戴卫东：合股长护险，需要主办“代际职责滚动”这一核神色念。今天年青东谈主交的钱，不是为我方今天服务，而是为今天的失能老东谈主服务；等畴昔我方老了、万一失能时，再由下一代东谈主来承担。这不是一个即期就能享受的保障，而是代际之间的职责轮流。

医保治的是病，长护护的是东谈主。0.3%的费率，“群众参保，小众受益”，费力家庭缴费由财政兜底。在家庭微型化和慢性病高发的今天，长护险能为失能家庭托起一份庄严，为千万东谈主衔命“一东谈主失能，全家失衡”的黄雀伺蝉。

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郭晋晖

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